Hoe bepaalt de bank de kredietwaardigheid bij het verstrekken van financiering bij een overname?
Als ondernemer ben je misschien wel van plan om een bedrijf over te nemen. Maar voordat je de financiering hiervoor kunt verkrijgen, moet je eerst aan bepaalde voorwaarden voldoen. Banken bepalen namelijk op basis van je financiële situatie of je kredietwaardig genoeg bent om financiering voor een overname te verkrijgen. In deze blog lees je hoe de bank de kredietwaardigheid bij het verstrekken van financiering bij een overname bepaalt.
Ten eerste, voordat de bank kan bepalen of jij kredietwaardig bent, moet je een aantal documenten aanleveren waaruit blijkt dat je over voldoende financiële middelen beschikt om de financiering te betalen. Denk hierbij aan documenten zoals een bankafschrift, jaaroverzicht en loonstrook. Ook wordt er gekeken naar andere financiële verplichtingen die je hebt en of je hierin op tijd kunt voldoen.
De bank zal ook nagaan of je eerdere betalingen op tijd hebt gedaan; dit wordt ook wel ‘credit scoring’ genoemd. De bank zal hierbij ook letten op andere factoren, zoals jouw inkomen en werkervaring. Als het gaat om de waarde van het bedrijf dat je wilt overnemen, zal de bank ook eisen dat er een waardebepaling wordt uitgevoerd door een onafhankelijk bedrijf.
Tot slot, als alle documentatie is ingediend en alle factoren zijn overwogen, zal de bank besluiten of jij kredietwaardig bent om financiering te verkrijgen voor de overname. Als je kredietwaardig wordt geacht, zal de bank meestal het benodigde bedrag uitgeven met een langere looptijd en lagere rente dan normaal.
Als ondernemer is het belangrijk dat je alle benodigde documenten aanlevert om te bewijzen dat je kredietwaardig bent voor financiering bij een overname. Als alle factoren in ogenschouw worden genomen, kan de bank bepalen of jij in aanmerking komt voor het verkrijgen van financiële middelen.
Financiering bij overname
Als ondernemer is het belangrijk dat je financiële middelen hebt om een bedrijf over te nemen. Banken zullen daarom eerst kijken naar jouw financiële situatie om te bepalen of je kredietwaardig genoeg bent om financiering voor de overname te verkrijgen. Hiervoor zal de bank documenten zoals jaaroverzichten, loonstroken en bankafschriften van je verlangen. Ook zal er gekeken worden naar andere financiële verplichtingen die je hebt en of je hierin op tijd kunt voldoen.
Daarnaast zal er gekeken worden naar je betalingen in het verleden; deze worden ook wel ‘credit scoring’ genoemd. De bank zal hierbij ook letten op andere factoren, zoals jouw inkomen en werkervaring. Ook zal de bank eisen dat er een waardebepaling wordt uitgevoerd door een onafhankelijk bedrijf voordat de financiering kan worden verstrekt.
Als je aan alle voorwaarden voldoet, is de kans groot dat je een financiering voor een overname kunt verkrijgen met een langere looptijd en lagere rente dan normaal. Als ondernemer is het dus belangrijk dat je alle benodigde documentatie aanlevert en alle factoren in ogenschouw neemt om kredietwaardig te zijn bij het verstrekken van financiering bij een overname.
Waarom is het zo belangrijk om duidelijk sight op bedrijfsresultaten en doelstellingen naar aanleiding van een middels financiering gerealiseerde overname te geven?
Het is erg belangrijk dat bedrijfsresultaten en doelstellingen duidelijk worden gemaakt wanneer een bedrijf wordt overgenomen met financiële middelen. Door deze informatie te verstrekken aan betrokken partijen, zoals de bank, kunnen zij zien dat het bedrijf waarvoor zij financiering verstrekken, op de lange termijn gezond en winstgevend kan blijven. Deze transparantie geeft de bank het vertrouwen dat hun investering veilig en rendabel is.
Daarnaast kunnen bedrijfsresultaten en doelstellingen ook nuttig zijn voor ondernemers. Door een duidelijk beeld te geven van wat er na de overname moet worden bereikt, kunnen ondernemers een realistisch plan maken voor de toekomst van het bedrijf. Hierdoor kunnen ze een gestructureerde aanpak gebruiken om hun doelstellingen te behalen. Ook kunnen ze beter inschatten wanneer investeringen nodig zijn en welke investeringen het meeste rendement opleveren.
Tot slot biedt heldere informatie over bedrijfsresultaten en doelstellingen ook inzicht in de financiële aspecten van het bedrijf. Hiermee kan bepaald worden of de financiële middelen die zijn gebruikt voor de overname rendabel zijn of niet, wat vervolgens helpt bij het maken van goede financiële beslissingen voor de toekomst van het bedrijf.
Wat zijn de meest voorkomende uitdagingen bij het arrangeren van financiering bij een overname?
Welke financiële criteria moet ik als ondernemer vervullen om te voldoen aan de bank vereisten voor financiering bij een overname?
Als ondernemer is het belangrijk om de financiële criteria te begrijpen die nodig zijn om te voldoen aan de bank vereisten voor financiering bij een overname. Om de financiële vereisten te vervullen, is het belangrijk dat ondernemers een goed inzicht hebben in hun financiële situatie en de kosten die gepaard gaan met een overname.
Om voor financiering in aanmerking te komen, moeten ondernemers het financiële vermogen hebben om de overnameprijs te betalen. Dit betekent dat ze voldoende liquiditeit moeten hebben in hun balans om de aankoop te financieren, plus extra middelen om eventuele transactiekosten te betalen. De bank zal ook naar de historische financiële prestaties van de onderneming kijken, waaronder de omzetgroei, winstgevendheid en schuldpositie.
Ondernemers moeten ook aantonen dat ze voldoende kapitaal hebben om eventuele toekomstige investeringen te doen die nodig zijn om de waarde van hun bedrijf te behouden of zelfs te verhogen. De bank zal ook de continuïteit van de onderneming evalueren door het analyseren van risico’s zoals markttrends, concurrentie en technologische ontwikkelingen die hun bedrijf kunnen beïnvloeden.
Tot slot zal de bank naar uw persoonlijke financiële situatie kijken, waaronder uw inkomen en vermogen, om ervoor te zorgen dat u in staat bent om eventuele verplichtingen na te komen. Door al deze factoren in ogenschouw te nemen, kan een ondernemer eerder een financieringsaanvraag indienen bij een bank voor een overname.
